FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


MUTUO IPOTECARIO ORD. PRIVATI - NON ABITATIVO - TF (B088C2)

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INFORMAZIONI SULLA BANCA 
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative

Mutuo  ipotecario  a  medio o  lungo termine  a  tasso  fisso  per
immobili non abitativi.
 
Forma tecnica: 
MUTUO IPOTECARIO - 655 - 128
CHE COS'E' IL MUTUO IPOTECARIO 
 
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine.
In genere la  sua durata va da un minimo di 5 anni  a  un  massimo 
di 30 anni.
Di  solito  viene   richiesto  per   acquistare,  ristrutturare  o
costruire un immobile.
Può  servire  anche  per  sostituire  o  rifinanziare  mutui   già 
ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo  può  essere   garantito
da ipoteca su un immobile e, in questo caso, si chiama ipotecario.
Il Cliente  rimborsa  il mutuo con il pagamento periodico di rate,
comprensive  di  capitale  ed  interessi, secondo un tasso che può
essere  fisso,  variabile,  misto  o  di due tipi.
Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
 
Principali rischi 
Mutui a tasso fisso 
Il tasso di interesse  e l'importo  delle singole  rate  rimangono
fissi per tutta la durata del mutuo.
Lo  svantaggio  è  di  non poter sfruttare eventuali riduzioni dei 
tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere  certo, sin  dal
momento della firma del contratto, della misura  del  tasso, degli
importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito
da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni
di mercato.
 
Potranno  essere  previste  specifiche   clausole   accessorie  ai 
finanziamenti ("covenants") con cui il debitore e/o soggetti terzi 
si  impegnano a  non porre  in atto  determinati comportamenti che 
potrebbero accrescere in  modo eccessivo  il rischio di  default o
comunque risultare pregiudizievoli per i creditori.   
 
Per saperne di più:
La  Guida pratica al mutuo, che  aiuta a  orientarsi  nella
scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso  tutti
i nostri sportelli.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
7,064%
- - - FERMI RESTANDO I LIMITI DI CUI AI TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI APPLICABILI AI FINI DELLA LEGGE SULL'USURA - - - Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca.
VOCI
Importo minimo finanziabile 
     EURO      40.000,00
Importo finanziabile, in percentuale sul valore di perizia: 
               60%
con un massimo di 
     EURO      130.000,00
Durata massima del finanziamento 
     ANNI      15
TASSI Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento. Il tasso di interesse è pari alla quotazione dell'IRS lettera riferito alla durata del finanziamento, pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula (in caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula), arrotondato allo 0,10 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. IRS è l'acronimo di Interest Rate Swap traducibile come "tasso di scambio degli interessi", ed è un indice di riferimento rilevato quotidianamente da ICE Benchmark Administration Limited - IBA con sede nel Regno Unito (amministratore dell'indice), o da altro soggetto che verrà nominato in sostituzione della stessa. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all'andamento dell'indice al momento della stipula. Il tasso di interesse e l’importo delle singole rate rimangono fissi per la durata stabilita nel contratto. Lo svantaggio è di non poter usufruire di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. 
               5,300%
Indice di riferimento: IRS lettera 15 anni (Interest Rate Swap Euro Lettera rilevato dal quotidiano "IL Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula. In caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula) arrotondato allo 0,10 superiore 
               2,300%
Spread 
     +         3,000
Per i Soci della Banca che godono delle agevolazioni del "Pacchetto Soci" ( Soci con almeno 300 azioni )e "Pacchetto Soci Junior" (Soci con un possesso azionario compreso tra 100 e 299 azioni) è prevista una riduzione dello spread fino a un massimo dello 0,15% (con esclusione delle operazioni di surroga). Per i Soci della Banca che godono delle agevolazioni del "Pacchetto Soci" o "Pacchetto Soci Junior" sono previsti vantaggi partecipativi. Nel caso in cui il Socio alieni o ceda in tutto o in parte le azioni (riducendosi il suo possesso azionario sotto la soglia prevista dalla relativa convenzione), perda la qualità di socio o vengano meno i requisiti ivi richiesti, egli perde nel contempo - in relazione alla durata residua del rapporto - ogni relativo vantaggio a suo tempo previsto, in quanto è venuto a mancare il requisito essenziale a cui erano subordinati la concessione ed il mantenimento delle agevolazioni
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore 
     +         0,500
VOCI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento 
               0,500%
con un minimo di 
     EURO      75,00
con un massimo di 
     EURO      480,00
Commissioni di erogazione (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento 
               1,500%
Spese perizia tecnica relativa ad immobili a destinazione non residenziale in base all'importo dell'operazione
- fino a € 300.000,00 
     EURO      415,00
- da € 300.000,01 a € 750.000,00 
     EURO      610,00
- da € 750.000,01 a € 2.000.000,00 
     EURO      1.098,00
- oltre € 2.000.000,00: su preventivo.
Limitatamente ad immobili ubicati fuori dalla provincia di Piacenza, è inoltre previsto per il tecnico, in base alle distanze complessivamente percorse, un rimborso per ogni km di 
     EURO      0,52
Le spese di perizia vengono addebitate anticipatamente alla stipula del mutuo e sono a carico del cliente anche per pratiche rinunciate.
Maggiorazione sulle commissioni di erogazione per stipula fuori sede 
     EURO      300,00
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento
Spese di rinuncia prima dell'approvazione, in percentuale sul valore nominale del mutuo 
               0,100%
Spese di rinuncia dopo l'approvazione, in percentuale sul valore nominale del mutuo 
               0,300%
Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 
     EURO      0,00
Spese incasso rata 
     EURO      5,00
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
Spese rinnovo ipoteca 
     EURO      0,00
Spese accollo mutuo 
     EURO      100,00
Spese cancellazione ipoteca 
     EURO      0,00
Spese per restrizione, riduzione d'ipoteca, frazionamento per ogni quota derivata o liberata 
     EURO      180,00
Spesa massima per frazionamenti, per ogni quota derivata o liberata 
     EURO      600,00
Spese comunicazione sollecito 
     EURO      15,00
Commissione versamento in conto capitale. La commissione non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo n. 385/1993 (T.U. B.) 
               2,000%
Compenso di estinzione anticipata - commissione a titolo di penale da calcolarsi in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.) 
               2,000%
- esempio di applicazione della formula (percentuale) in caso di estinzione anticipata del finanziamento, considerando un capitale anticipatamente rimborsato pari a mille (1000,00) euro 
     EURO      20,00
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento 
     FRANCESE
Tipologia di rata 
     COSTANTE
Periodicità rientro: rate mensili posticipate, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
ULTIME RILEVAZIONI DELL'INDICE DI RIFERIMENTO
IRS LETTERA 15 ANNI
1^ rilevazione Data 
          30/11/2024
Valore 
               2,300%
2^ rilevazione Data 
          01/11/2024
Valore 
               2,500%
3^ rilevazione Data 
          01/10/2024
Valore 
               2,500%     
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

Tasso di  Durata   Importo rata 
interesse finanz.  mensile per 
applicato (mesi)   € 100.000,00 
                   di capitale

5,500%    180       817,08

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso  tutti i  nostri 
sportelli.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE 
Servizio di visure ipocatastali                                        EURO      35,00 
Spese per l’eventuale fruizione del servizio  di  visure 
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro

Adempimenti notarili 
La scelta del notaio è di pertinenza del richiedente.

Assicurazione immobile 
E'  richiesta  una  polizza  incendio  e  scoppio  per  il  valore 
dell' immobile: la  scelta  della  Compagnia  è  di pertinenza del 
richiedente.
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come  modificato 
dalla legge 4 agosto  2017  n.  124,  prevede  che  le  banche  se 
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o  del credito  al 
consumo alla stipula di un   contratto  di  assicurazione,  ovvero 
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia  connessa o 
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute  ad 
accettare - senza variare le condizioni offerte  per  l'erogazione 
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il 
cliente  presenterà  o  reperirà  sul  mercato,  che deve  avere i 
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca. 
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della  stipula del 
finanziamento una polizza  proposta  dalla  banca,  lo  stesso  ha 
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni.  In  caso 
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il  contratto di 
finanziamento. Ove  la  polizza  sia  necessaria  per  ottenere il 
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte,  il cliente 
può   presentare   in   sostituzione   una  polizza  dallo  stesso 
autonomamente  reperita  e  stipulata,  avente  i contenuti minimi 
richiesti.
 
La/e altra/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento 
è/sono  facoltativa/e  e  non  indispensabile/i   per  ottenere  il 
finanziamento alle condizioni proposte.

Imposta sostitutiva: di legge.

Tasse ipotecarie: di legge.
TEMPI DI EROGAZIONE 
 
Durata dell'istruttoria 
Il  tempo   massimo di durata dell'istruttoria, cioè il tempo  che
intercorre   tra  la   presentazione  della  documentazione  e  la
stipula del mutuo è pari a 30  giorni lavorativi, salvo  eventuali
ritardi  non  imputabili  alla  Banca  (perito, notaio o necessità
particolari del Cliente).  
 
Disponibilità dell'importo 
L'importo da erogare è reso disponibile entro 5 giorni lavorativi
dopo la ricezione della nota notarile di iscrizione di ipoteca.
RATING DI LEGALITA' 
 
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze 
n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in 
considerazione  la  presenza  del  "Rating  di  legalità"  tra  le 
variabili  che  concorrono  alla  determinazione  delle condizioni 
economiche   di  finanziamenti alle  imprese - che all'atto  della 
richiesta dichiarino di essere iscritte nell'apposito elenco -, la
Banca si impegna:  
 
- ad  esaminare  la  richiesta  di  affidamento  entro  30  giorni 
  lavorativi.  In  caso  di mancata  risposta entro tale termine, 
  la richiesta si intenderà approvata 
- ad  applicare  alla  richiesta   di  affidamento  le  condizioni 
  previste  per  la  classe  di  rischio  inferiore  a  quella  di 
  appartenenza dell’impresa richiedente,  secondo  il  sistema  di 
  classificazione del merito creditizio internamente adottato. 
  Nel  caso  in cui  l’impresa sia già posizionata nella classe di 
  rischio  migliore (“basso rischio”), sarà applicata un’ulteriore 
  riduzione  di  0,50 p.p.  rispetto  al  tasso previsto;  analoga 
  riduzione  sarà  applicata  per  i  prodotti  per  i quali non è 
  prevista diversificazione in base alla classe di merito o quando 
  la  classe  di  merito  non  è  determinabile  (nuova  o recente 
  clientela) 
- ad  applicare  una riduzione del 50% delle spese di istruttoria,
  ove previste.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI 
 
Estinzione anticipata 
L’estinzione    totale    comporta   la   chiusura   del  rapporto 
contrattuale con la  restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per  i  contratti  di  mutuo  immobiliari  stipulati  per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo   svolgimento   di  attività   economica   o
professionale,  il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto 
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
 
Portabilità del finanziamento 
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo 
finanziamento da un’altra banca/intermediario, il Cliente non deve 
sostenere   neanche  indirettamente   alcun   costo  (ad   esempio 
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i 
diritti e le garanzie del vecchio.
 
Tempi massimi di chiusura del rapporto 
Il   rapporto  viene  estinto  entro  10 giorni  lavorativi  dalla
richiesta di estinzione da parte del Cliente.
 
Reclami 
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non  ha  avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). 
  Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
  www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere   presso  tutte   le
  Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con
  la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
  che  consiste  nel  tentativo di raggiungere  un accordo con  la
  Banca  grazie all'assistenza di  un  conciliatore  indipendente.
  Per questo  servizio  è  possibile  rivolgersi  al  Conciliatore
  BancarioFinanziario  (Organismo  iscritto  nel  Registro  tenuto
  dal     Ministero   della   Giustizia),   con  sede    a    Roma
  via   delle  Botteghe  Oscure  54,     tel.  06 / 674821,   sito
  internet www.conciliatorebancario.it.
LEGENDA
Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè si “accolla”, il debito residuo.
Imposta sostitutiva Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. L’importo di iscrizione dell’ipoteca è pari al 150% dell’importo del mutuo.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Indice/Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse.
Perizia Relazione di un perito che attesta il valore dell’immobile da ipotecare. Il perito verifica la conformità edilizia e urbanistica dei beni in base alle norme vigenti.
Piano di ammortamento E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.
Rimborso in un'unica soluzione L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread (per mutui a tasso variabile) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore.

09/12/2024 - (Fine prodotto) -

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