FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


GARCOM PROV. PC - IPOTEC. T/V (B120)

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INFORMAZIONI SULLA BANCA 
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative
CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO 
Finanziamento   riservato   alle  imprese  iscritte  alla  Società
Cooperativa  di  Garanzia  fra Commercianti di Piacenza - GAR.COM.
 
Forma tecnica: MUTUO IPOTECARIO 
- categoria 655 - 
 
LIQUIDITA'- CONSOLIDAMENTO/INVESTIMENTI 
- garanzia 50%: tipologia 12
CHE COS'E' IL MUTUO IPOTECARIO 
 
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine.  In genere  la
sua durata va  da un minimo  di 5  anni a un massimo di 30  anni. 
Di   solito  viene   richiesto   per   acquistare,  ristrutturare
o costruire un immobile.
Può  servire  anche  per  sostituire  o  rifinanziare  mutui  già 
ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo  può  essere  garantito
da ipoteca su un immobile e, in questo caso, si chiama ipotecario.
Il Cliente  rimborsa  il mutuo con il pagamento periodico di rate,
comprensive  di  capitale  ed  interessi, secondo un tasso che può
essere  fisso,  variabile o misto. Le rate possono essere mensili,
trimestrali, semestrali o annuali.
 
Principali rischi 
Mutui a tasso variabile 
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con
cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o  più  parametri
di indicizzazione fissati nel  contratto. Il rischio principale  è
l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate.  Il
tasso  variabile  è  consigliabile a chi vuole un tasso sempre  in
linea  con  l'andamento  del  mercato  e  può  sostenere eventuali 
aumenti dell'importo delle rate.
 
Indipendentemente dalle variazioni del  parametro di  riferimento,
il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al  tasso minimo 
(“floor”).
 
Potranno  essere  previste  specifiche   clausole   accessorie  ai 
finanziamenti ("covenants"),  con cui  il  debitore  e/o  soggetti 
terzi   si   impegnano  a   non   porre   in   atto    determinati 
comportamenti che potrebbero  accrescere  in   modo  eccessivo  il 
rischio di  default o comunque  risultare  pregiudizievoli  per  i 
creditori.
 
Per saperne di più:
La  Guida  pratica   al  mutuo,  che   aiuta  a  orientarsi  
nella scelta, è disponibile sul  sito  www.bancaditalia.it, presso 
tutte le filiali e sul sito (www.bancadipiacenza.it) della Banca.
RATING DI LEGALITA' 
 
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze 
n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in 
considerazione  la  presenza  del  "Rating  di  legalità"  tra  le 
variabili  che  concorrono  alla  determinazione  delle condizioni 
economiche   di  finanziamenti alle  imprese - che all'atto  della 
richiesta dichiarino di essere iscritte nell'apposito elenco -, la
Banca si impegna:  
 
- ad  esaminare  la  richiesta  di  affidamento  entro  30  giorni 
  lavorativi.  In  caso  di mancata  risposta entro tale termine, 
  la richiesta si intenderà approvata 
- ad  applicare  alla  richiesta   di  affidamento  le  condizioni 
  previste  per  la  classe  di  rischio  inferiore  a  quella  di 
  appartenenza dell’impresa richiedente,  secondo  il  sistema  di 
  classificazione del merito creditizio internamente adottato. 
  Nel  caso  in cui  l’impresa sia già posizionata nella classe di 
  rischio  migliore (“basso rischio”), sarà applicata un’ulteriore 
  riduzione  di  0,50 p.p.  rispetto  al  tasso previsto;  analoga 
  riduzione  sarà  applicata  per  i  prodotti  per  i quali non è 
  prevista diversificazione in base alla classe di merito o quando 
  la  classe  di  merito  non  è  determinabile  (nuova  o recente 
  clientela) 
- ad  applicare  una riduzione del 50% delle spese di istruttoria,
  ove previste.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
8,375%
VOCI
Importo massimo finanziabile 
     EURO      1.000.000,00
Importo minimo finanziabile 
     EURO      40.000,00
Importo massimo finanziabile finanziamenti destinati "liquidità"-"consolidamento" 
     EURO      750.000,00
Durata massima del finanziamento con finalità "liquidità"-"consolidamento" / "investimenti" 
     ANNI      15
TASSI Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato)
Parametro di indicizzazione: EURIBOR 6 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da"IL SOLE 24 ORE" all'inizio del mese di erogazione, arrotondato allo 0,10 superiore 
               3,900%
Finanziamenti destinati "liquidità"-"consolidamento" :
- garanzia 50%: 
               7,700%
Spread: 
     +         3,800
Finanziamenti destinati "investimenti":
- garanzia 50%: 
               7,900%
Spread: 
     +         4,000
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore 
     +         3,000
VOCI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento 
               0,250%
con un minimo di 
     EURO      250,00
ed un massimo di 
     EURO      1.000,00
Spese perizia tecnica relativa ad immobili a destinazione non residenziale in base all'importo dell'operazione
- fino a € 300.000,00 
     EURO      415,00
- da € 300.000,01 a € 750.000,00 
     EURO      610,00
- da € 750.000,01 a € 2.000.000,00 
     EURO      1.098,00
- oltre € 2.000.000,00: su preventivo.
Limitatamente ad immobili ubicati fuori dalla provincia di Piacenza, è inoltre previsto per il tecnico, in base alle distanze complessivamente percorse, un rimborso per ogni km di 
     EURO      0,52
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento
Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 
     EURO      0,00
Spese incasso rata 
     EURO      2,00
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
Spese comunicazione sollecito 
     EURO      15,00
Commissione versamento in conto capitale. La commissione non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo n. 385/1993 (T.U. B.) 
               1,000%
Compenso estinzione anticipata in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo n. 385/1993 (T.U.B.). 
               1,000%
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento 
     FRANCESE
Tipologia di rata 
     COSTANTE
Periodicità rientro: rate mensili o trimestrali posticipate, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
EURIBOR 6 MESI MEDIA MESE PRECEDENTE BASE 360
1^ rilevazione Data 
          01/03/2024
Valore 
               3,900%
2^ rilevazione Data 
          01/02/2024
Valore 
               3,900%
3^ rilevazione Data 
          30/12/2023
Valore 
               4,000%     
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.

 
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA 
"investimenti" garanzia 50%

Tasso di  Durata   Importo rata 
interesse finanz.  mensile per 
applicato (mesi)   € 100.000,00 
                   di capitale

7,900%    180       949,89

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
AUMENTA DEL 2% DOPO 2 ANNI

9,900%    180       1.068,50

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
DIMINUISCE DEL 2% DOPO 2 ANNI (Indipendentemente dalle variazioni 
del  parametro di  riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere 
inferiore al tasso minimo, c.d. “floor”)

5,900%    180       838,46

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso  tutti i  nostri 
sportelli.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE 
Servizio di visure ipocatastali                                        EURO      35,00 
Spese per l’eventuale fruizione del servizio  di  visure 
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro

Assicurazione immobile 
E'  richiesta  una  polizza  incendio  e  scoppio  per  il  valore 
dell' immobile: la  scelta  della  Compagnia  è  di pertinenza del 
richiedente.
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come  modificato 
dalla legge 4 agosto  2017  n.  124,  prevede  che  le  banche  se 
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o  del credito  al 
consumo alla stipula di un   contratto  di  assicurazione,  ovvero 
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia  connessa o 
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute  ad 
accettare - senza variare le condizioni offerte  per  l'erogazione 
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il 
cliente  presenterà  o  reperirà  sul  mercato,  che deve  avere i 
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca. 
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della  stipula del 
finanziamento una polizza  proposta  dalla  banca,  lo  stesso  ha 
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni.  In  caso 
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il  contratto di 
finanziamento. Ove  la  polizza  sia  necessaria  per  ottenere il 
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte,  il cliente 
può   presentare   in   sostituzione   una  polizza  dallo  stesso 
autonomamente  reperita  e  stipulata,  avente  i contenuti minimi 
richiesti.
 
La/e altra/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento 
è/sono  facoltativa/e  e  non  indispensabile/i   per  ottenere  il 
finanziamento alle condizioni proposte.

Costi connessi al rilascio della garanzia da parte del Confidi 
Per i costi connessi al rilascio della garanzia (che non risultano
conteggiati nel TAEG esemplificato nel presente documento), nonché
per le condizioni richieste per il rilascio della stessa garanzia,
è   necessario   rivolgersi   al  Confidi  convenzionato   facendo 
riferimento al suo Foglio informativo.

Imposta sostitutiva: di legge.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI 
 
Estinzione anticipata 
L’estinzione    totale    comporta   la   chiusura   del  rapporto 
contrattuale con la  restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per  i  contratti  di  mutuo  immobiliari  stipulati  per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo   svolgimento   di  attività   economica   o
professionale,  il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto 
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
 
Tempi massimi di chiusura del rapporto 
La  Banca  si  impegna  a  dar  corso  all'estinzione   anticipata
comunque  entro  10  giorni   dalla  data di  richiesta  da  parte
del Cliente.
 
Reclami 
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non  ha  avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). 
  Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
  www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere   presso  tutte   le
  Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge  una controversia con
  la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
  che  consiste  nel  tentativo di raggiungere  un accordo con  la
  Banca  grazie all'assistenza di  un  conciliatore  indipendente.
  Per questo  servizio  è  possibile  rivolgersi  al  Conciliatore
  BancarioFinanziario  (Organismo  iscritto  nel  Registro  tenuto
  dal     Ministero   della   Giustizia),   con  sede    a    Roma
  via   delle  Botteghe  Oscure  54,     tel.  06 / 674821,   sito
  internet www.conciliatorebancario.it.
LEGENDA
Imposta sostitutiva Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo
Parametro o Indice di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse
Piano di ammortamento E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
Tasso di mora Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore

07/03/2024 - (Fine prodotto) - Pag. 481 -

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