FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


MUTUO CHIROGRAFARIO F.DO ISMEA T/V (CH0240)

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INFORMAZIONI SULLA BANCA 
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE 
 
Finanziamenti     destinati  alle  imprese  e  finalizzati  al
consolidamento  e  agli  investimenti.  I  finanziamenti  sono
assistiti da garanzia Statale.
 
Nell'ambito di  questa tipologia di finanziamneti la Banca offre
inoltre il Mutuo chirografario F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE"
 e il Mutuo chirografario F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO"
che   soddisfano  rispettivamente le esigenze  del  cliente  di
finanziare   l'efficientamento    energetico  e   l'esigenza  di
finanziare la propria attività colpita  dalla  crisi  energetica
legata al "CONFLITTO RUSSO-UCRAINO".
 
L'ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare)
è un ente pubblico economico che gestisce due fondi di garanzia
per l'agricoltura. 
 
I finanziamenti  sono  assistiti da garanzia dello  Stato in  base
ai  criteri  stabiliti  dalla legge. 
 
 
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA: 
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 1 - progressivo 1 
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE":
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 4 - progressivo 1
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO":
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 35 - progressivo 1
CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO 
 
Con il  contratto di mutuo chirografario una somma  viene  erogata
dalla  Banca al Cliente, che si impegna  a restituirla  maggiorata
degli interessi contrattualmente stabiliti  secondo un   piano  di
ammortamento a tasso  variabile, con  rate  a  scadenza concordate.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
 
Principali rischi 
Finanziamenti a tasso variabile 
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con
cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o  più  parametri
di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio  principale  è
l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate.  Il
tasso  variabile  è  consigliabile a chi vuole un tasso sempre  in
linea  con  l'andamento  del  mercato  e  può  sostenere eventuali 
aumenti dell'importo delle rate.
 
Indipendentemente dalle variazioni del  parametro di  riferimento,
il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al  tasso minimo 
(“floor”).
 
Potranno  essere  previste  specifiche   clausole   accessorie  ai 
finanziamenti ("covenants"),  con cui  il  debitore  e/o  soggetti 
terzi   si   impegnano  a   non   porre   in   atto    determinati 
comportamenti che potrebbero  accrescere  in   modo  eccessivo  il 
rischio di  default o comunque  risultare  pregiudizievoli  per  i 
creditori.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)*
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
13,465%
* Il TAEG applicato comprende tassi, prezzi e condizioni descritti nel presente foglio informativo nonchè il costo della garanzia ISMEA - qui ipotizzato di euro 27.230 (comprensivo di IVA)-(l'ammontare della commissione di garanzia ISMEA potrebbe essere inferiore o superiore perchè varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso Ente pubblico in fase di istruttoria)
VOCI
Importo minimo finanziabile (per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO", importo minimo finanziabile: EURO 10. 000,00) 
     EURO      25.000,00
Importo massimo finanziabile (per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE" importo massimo finanziabile: EURO 250.000,00)(MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO importo massimo finanziabile: EURO 62.000,00) 
     EURO      5.000.000,00
Durata minima del finanziamento 
     MESI      36
Durata massima del finanziamento (comprensiva di 24 mesi di preammortamento)- (per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO" durata massima: MESI 120) 
     MESI      180
TASSI Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) 
               6,600%
Indice di riferimento: EURIBOR 3 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da "IL SOLE 24 ORE" all'inizio del mese di erogazione - Arrotondato allo 0,10 superiore 
               3,100%
Spread 
     +         3,500
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore 
     +         2,500
VOCI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento 
               0,500%
con un minimo di 
     EURO      75,00
con un massimo di 
     EURO      480,00
Commissioni di erogazione (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento 
               0,750%
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento
Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 
     EURO      0,00
Spese incasso rata 
     EURO      3,00
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
Spese comunicazione sollecito 
     EURO      15,00
Compenso di estinzione anticipata - commissione a titolo di penale da calcolarsi in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.) 
               1,000%
- esempio di applicazione della formula (percentuale) in caso di estinzione anticipata del finanziamento, considerando un capitale anticipatamente rimborsato pari a mille (1000,00) euro 
               10,00
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento 
     FRANCESE
Tipologia di rata 
     COSTANTE
Periodicità delle rate: a scelta del richiedente mensili, trimestrali o semestrali, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
EURIBOR 3 MESI MEDIA MESE PRECEDENTE BASE 360 (arrotondato allo 0,10 superiore)
1^ rilevazione Data 
          30/11/2024
Valore 
               3,100%
2^ rilevazione Data 
          01/11/2024
Valore 
               3,200%
3^ rilevazione Data 
          01/10/2024
Valore 
               3,500%     
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

Tasso di  Durata   Importo rata 
interesse finanz.  mensile per 
applicato (mesi)   € 100.000,00 
                   di capitale

6,600%    180       876,61

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
AUMENTA DEL 2% DOPO 2 ANNI

8,700%    180       996,50

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
DIMINUISCE DEL 2% DOPO 2 ANNI (Indipendentemente dalle variazioni 
del  parametro di  riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere 
inferiore al tasso minimo, c.d. “floor”)

4,700%    180       775,25

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso  tutti i  nostri 
sportelli.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE 
Servizio di visure ipocatastali                                        EURO      35,00 
Spese per l’eventuale fruizione del servizio  di  visure 
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro

Imposta sostitutiva: di legge.

Consulenza Promozioniservizi 
Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa)

Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa)- per             0,600%
il MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "CONFLITTO RUSSO UCRAINO" EURO 
183 (EURO 150 + IVA)

con un minimo di (IVA esclusa)                                         EURO      500,00

con un massimo di (IVA esclusa)                                        EURO      2.000,00

Commissione di garanzia ISMEA 
Il costo che il cliente deve sostenere per la commissione di garanzia 
ISMEA varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA 
e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso 
Ente pubblico in fase di istruttoria. Per maggiori dettagli si rimanda 
al sito internet dell'Ente: www.ismea.it

Spesa per mancato perfezionamento della garanzia                       EURO      300,00 
In  caso  di  ottenimento  della  garanzia  e  successivo  mancato
perfezionamento per causa del cliente
LEGENDA
Imposta sostitutiva Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo
Parametro o Indice di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse
Piano di ammortamento E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
Tasso di mora Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore

10/12/2024 - (Fine prodotto) -

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