FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


MUTUO CHIROGRAFARIO F.DO ISMEA T/F (CH0241)

Ritorno all'Indice generale


INFORMAZIONI SULLA BANCA
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative

CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE
 
Finanziamenti   destinati    alle   imprese   e    finalizzati 
al  consolidamento  e agli investimenti.  I finanziamenti sono
assistiti da garanzia Statale.
 
 
Nell'ambito di  questa tipologia di finanziamneti la Banca offre
inoltre il Mutuo chirografario F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE"
che soddisfa in particolare l'esigenza del cliente di finanziare 
l'efficientamento  energetico della propria attività agricola.
 
L'ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare)
è un ente pubblico economico che gestisce due fondi di garanzia
per l'agricoltura. 
 
I finanziamenti  sono  assistiti da garanzia dello  Stato in  base
ai  criteri  stabiliti  dalla legge. 
 
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA: 
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 2 - PROGRESSIVO 1
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE":
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 5 - PROGRESSIVO 1

CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO
 
Con il  contratto  di mutuo chirografario una somma viene  erogata
dalla  Banca al Cliente, che si  impegna a restituirla  maggiorata
degli interessi contrattualmente stabiliti secondo  un   piano  di
ammortamento   a  tasso  fisso,  con  rate  a  scadenza concordate.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
 
Principali rischi 
Finanziamenti a tasso fisso 
Rimangono  fissi  per  tutta  la  durata del finanziamento sia  il
tasso di interesse, sia l'importo delle singole rate.
Lo  svantaggio  è  di  non poter sfruttare eventuali riduzioni dei 
tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere  certo, sin  dal
momento della firma del contratto, della misura  del  tasso, degli
importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito
da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni
di mercato.
 
Potranno  essere  previste  specifiche   clausole   accessorie  ai 
finanziamenti ("covenants"),  con cui  il  debitore  e/o  soggetti 
terzi   si   impegnano  a   non   porre   in   atto    determinati 
comportamenti che potrebbero  accrescere  in   modo  eccessivo  il 
rischio di  default o comunque  risultare  pregiudizievoli  per  i 
creditori.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
12,396%

* Il TAEG applicato comprende tassi, prezzi e condizioni descritti nel presente foglio informativo nonchè il costo della garanzia ISMEA - qui ipotizzato di euro 27.230 (comprensivo di IVA)-(l'ammontare della commissione di garanzia ISMEA potrebbe essere inferiore o superiore perchè varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso Ente pubblico in fase di istruttoria)

VOCI
Importo minimo finanziabile
     EURO      25.000,00     
Importo massimo finanziabile - (per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE" importo massimo finanziabile: EURO 250.000,00)
     EURO      5.000.000,00     
Durata minima del finanziamento
     MESI      36     
Durata massima del finanziamento (comprensiva di MESI 24 di preammortamento)- per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE" durata massima MESI 96 (comprensiva di almeno MESI 12 di preammortamento)
     MESI      180     
TASSI Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento
               5,800%     
Indice di riferimento: IRS lettera 15 anni (Interest Rate Swap Euro Lettera rilevato dal quotidiano "IL Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula. In caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula) arrotondato allo 0,10 superiore(per finanziamenti di durata diversa viene applicato il corrispondente IRS di periodo)
               2,300%     
Spread
     +         3,500%     
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore
     +         2,500     

VOCI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento
               0,500%     
con un minimo di
               75,00     
con un massimo di
               480,00     
Commissioni di erogazione (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento
               0,750%     
con un minimo di
     EURO      25,00     
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento
                    
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento
                    
Spese incasso rata
     EURO      3,00     
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
                    
Spese comunicazione sollecito
     EURO      15,00     
Compenso di estinzione anticipata - commissione a titolo di penale da calcolarsi in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.)
               3,000%     
- esempio di applicazione della formula (percentuale) in caso di estinzione anticipata del finanziamento, considerando un capitale anticipatamente rimborsato pari a mille (1000,00) euro
     EURO      30,00     
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento
     FRANCESE       
Tipologia di rata
     COSTANTE       
Periodicità rientro: rate mensili posticipate, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
                    

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
IRS 15 ANNI LETTERA (arrotondato allo 0,10 superiore)

1^ rilevazione Data
          30/11/2024          
Valore
               2,300%     
2^ rilevazione Data
          01/11/2024          
Valore
               2,500%     
3^ rilevazione Data
          01/10/2024          
Valore
               2,500%     

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

Tasso di  Durata   Importo rata 
interesse finanz.  mensile per 
applicato (mesi)   € 100.000,00 
                   di capitale

5,800%    180       833,09

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso  tutti i  nostri 
sportelli.

ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Servizio di visure ipocatastali                                        EURO      35,00 
Spese per l’eventuale fruizione del servizio  di  visure 
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro

Imposta sostitutiva: di legge.

Consulenza Promozioniservizi 
Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa)

Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa)                    0,600%

con un minimo di (IVA esclusa)                                         EURO      500,00

con un massimo di (IVA esclusa)                                        EURO      2.000,00

Commissione di garanzia ISMEA 
Il costo che il cliente deve sostenere per la commissione di garanzia 
ISMEA varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA 
e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso 
Ente pubblico in fase di istruttoria. Per maggiori dettagli si rimanda 
al sito internet dell'Ente: www.ismea.it

Fondo di garanzia per l'agricoltura ISMEA 
Costo della garanzia calcolato sul valore della garanzia (IVA esclusa)

Spesa per mancato perfezionamento della garanzia                       EURO      300,00 
In  caso  di  ottenimento  della  garanzia  e  successivo  mancato
perfezionamento per causa del cliente

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA', ASSICURAZIONE E RECLAMI
 
 
Estinzione anticipata 
L’estinzione    totale    comporta   la   chiusura   del  rapporto 
contrattuale con la  restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per  i  contratti  di  mutuo  immobiliari  stipulati  per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo   svolgimento   di  attività   economica   o
professionale,  il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto 
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
 
 
Tempi massimi di chiusura del rapporto 
La  Banca  si  impegna  a  dar  corso  all'estinzione   anticipata
comunque  entro  10  giorni   dalla  data di  richiesta  da  parte
del Cliente.
 
Portabilità del finanziamento 
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo
finanziamento da un’altra banca/intermediario, il Cliente non deve
sostenere   neanche  indirettamente   alcun   costo  (ad   esempio 
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i
diritti e le garanzie del vecchio.
 
Assicurazione 
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come  modificato 
dalla legge 4 agosto  2017  n.  124,  prevede  che  le  banche  se 
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o  del credito  al 
consumo alla stipula di un   contratto  di  assicurazione,  ovvero 
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia  connessa o 
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute  ad 
accettare - senza variare le condizioni offerte  per  l'erogazione 
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il 
cliente  presenterà  o  reperirà  sul  mercato,  che deve  avere i 
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca. 
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della  stipula del 
finanziamento una polizza  proposta  dalla  banca,  lo  stesso  ha 
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni.  In  caso 
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il  contratto di 
finanziamento. Ove  la  polizza  sia  necessaria  per  ottenere il 
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte,  il cliente 
può   presentare   in   sostituzione   una  polizza  dallo  stesso 
autonomamente  reperita  e  stipulata,  avente  i contenuti minimi 
richiesti.
 
Reclami 
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non  ha  avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). 
  Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
  www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere   presso  tutte   le
  Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge  una controversia con
  la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
  che  consiste  nel  tentativo di raggiungere  un accordo con  la
  Banca  grazie all'assistenza di  un  conciliatore  indipendente.
  Per questo  servizio  è  possibile  rivolgersi  al  Conciliatore
  BancarioFinanziario  (Organismo  iscritto  nel  Registro  tenuto
  dal     Ministero   della   Giustizia),   con  sede    a    Roma
  via   delle  Botteghe  Oscure  54,     tel.  06 / 674821,   sito
  internet www.conciliatorebancario.it.

LEGENDA
 
Imposta sostitutiva Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo
Parametro o Indice di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse
Piano di ammortamento E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
Tasso di mora Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore

10/12/2024 - (Fine prodotto) -

INDICE GENERALE