FOGLI INFORMATIVI
(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)
MUTUO CHIROGRAFARIO F.DO ISMEA T/F (CH0241)
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Banca di Piacenza soc.coop. per azioni
Via Mazzini 20 - 29121 - Piacenza
Tel. 0523 542111 - Fax 0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it
sito internet: www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche
e al n. A160793 dell’Albo Cooperative
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE |
Finanziamenti destinati alle imprese e finalizzati
al consolidamento e agli investimenti. I finanziamenti sono
assistiti da garanzia Statale.
Nell'ambito di questa tipologia di finanziamneti la Banca offre
inoltre il Mutuo chirografario F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE"
che soddisfa in particolare l'esigenza del cliente di finanziare
l'efficientamento energetico della propria attività agricola.
L'ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare)
è un ente pubblico economico che gestisce due fondi di garanzia
per l'agricoltura.
I finanziamenti sono assistiti da garanzia dello Stato in base
ai criteri stabiliti dalla legge.
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA:
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 2 - PROGRESSIVO 1
- MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE":
CATEGORIA 603 - TIPOLOGIA 5 - PROGRESSIVO 1
CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO |
Con il contratto di mutuo chirografario una somma viene erogata
dalla Banca al Cliente, che si impegna a restituirla maggiorata
degli interessi contrattualmente stabiliti secondo un piano di
ammortamento a tasso fisso, con rate a scadenza concordate.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
Principali rischi
Finanziamenti a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il
tasso di interesse, sia l'importo delle singole rate.
Lo svantaggio è di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei
tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal
momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli
importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito
da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni
di mercato.
Potranno essere previste specifiche clausole accessorie ai
finanziamenti ("covenants"), con cui il debitore e/o soggetti
terzi si impegnano a non porre in atto determinati
comportamenti che potrebbero accrescere in modo eccessivo il
rischio di default o comunque risultare pregiudizievoli per i
creditori.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE |
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
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Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
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(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
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12,396% |
* Il TAEG applicato comprende tassi, prezzi e condizioni descritti nel presente foglio informativo nonchè il costo della garanzia ISMEA - qui ipotizzato di euro 27.230 (comprensivo di IVA)-(l'ammontare della commissione di garanzia ISMEA potrebbe essere inferiore o superiore perchè varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso Ente pubblico in fase di istruttoria)
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VOCI
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Importo minimo finanziabile |
EURO 25.000,00 |
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Importo massimo finanziabile - (per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE" importo massimo finanziabile: EURO 250.000,00) |
EURO 5.000.000,00 |
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Durata minima del finanziamento |
MESI 36 |
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Durata massima del finanziamento (comprensiva di MESI 24 di preammortamento)- per MUTUO CHIROGRAFARIO - F.DO ISMEA - "ENERGIA RINNOVABILE" durata massima MESI 96 (comprensiva di almeno MESI 12 di preammortamento) |
MESI 180 |
TASSI
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Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento |
5,800% |
Indice di riferimento: IRS lettera 15 anni (Interest Rate Swap Euro Lettera rilevato dal quotidiano "IL Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula. In caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula) arrotondato allo 0,10 superiore(per finanziamenti di durata diversa viene applicato il corrispondente IRS di periodo) |
2,300% |
Spread |
+ 3,500% |
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore |
+ 2,500 |
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VOCI
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SPESE
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Spese per la stipula del contratto
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Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento |
0,500% |
con un minimo di |
75,00 |
con un massimo di |
480,00 |
Commissioni di erogazione (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento |
0,750% |
con un minimo di |
EURO 25,00 |
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento |
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Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento |
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Spese incasso rata |
EURO 3,00 |
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato |
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Spese comunicazione sollecito |
EURO 15,00 |
Compenso di estinzione anticipata - commissione a titolo di penale da calcolarsi in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.) |
3,000% |
- esempio di applicazione della formula (percentuale) in caso di estinzione anticipata del finanziamento, considerando un capitale anticipatamente rimborsato pari a mille (1000,00) euro |
EURO 30,00 |
PIANO DI AMMORTAMENTO
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Tipo di ammortamento |
FRANCESE |
Tipologia di rata |
COSTANTE |
Periodicità rientro: rate mensili posticipate, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni") |
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Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
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IRS 15 ANNI LETTERA (arrotondato allo 0,10 superiore)
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1^ rilevazione
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Data |
30/11/2024 |
Valore |
2,300% |
2^ rilevazione
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Data |
01/11/2024 |
Valore |
2,500% |
3^ rilevazione
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Data |
01/10/2024 |
Valore |
2,500% |
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di Durata Importo rata
interesse finanz. mensile per
applicato (mesi) € 100.000,00
di capitale
5,800% 180 833,09
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso tutti i nostri
sportelli.
Servizio di visure ipocatastali EURO 35,00
Spese per l’eventuale fruizione del servizio di visure
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro
Imposta sostitutiva: di legge.
Consulenza Promozioniservizi
Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa)
Compenso in percentuale sull'importo finanziato (IVA esclusa) 0,600%
con un minimo di (IVA esclusa) EURO 500,00
con un massimo di (IVA esclusa) EURO 2.000,00
Commissione di garanzia ISMEA
Il costo che il cliente deve sostenere per la commissione di garanzia
ISMEA varia in base alla rischiosità attribuita al cliente da ISMEA
e ad altri parametri definiti, valutati e quantificati dallo stesso
Ente pubblico in fase di istruttoria. Per maggiori dettagli si rimanda
al sito internet dell'Ente: www.ismea.it
Fondo di garanzia per l'agricoltura ISMEA
Costo della garanzia calcolato sul valore della garanzia (IVA esclusa)
Spesa per mancato perfezionamento della garanzia EURO 300,00
In caso di ottenimento della garanzia e successivo mancato
perfezionamento per causa del cliente
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA', ASSICURAZIONE E RECLAMI |
Estinzione anticipata
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto
contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo immobiliari stipulati per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo svolgimento di attività economica o
professionale, il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La Banca si impegna a dar corso all'estinzione anticipata
comunque entro 10 giorni dalla data di richiesta da parte
del Cliente.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo
finanziamento da un’altra banca/intermediario, il Cliente non deve
sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i
diritti e le garanzie del vecchio.
Assicurazione
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come modificato
dalla legge 4 agosto 2017 n. 124, prevede che le banche se
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o del credito al
consumo alla stipula di un contratto di assicurazione, ovvero
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia connessa o
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute ad
accettare - senza variare le condizioni offerte per l'erogazione
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il
cliente presenterà o reperirà sul mercato, che deve avere i
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca.
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della stipula del
finanziamento una polizza proposta dalla banca, lo stesso ha
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni. In caso
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il contratto di
finanziamento. Ove la polizza sia necessaria per ottenere il
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte, il cliente
può presentare in sostituzione una polizza dallo stesso
autonomamente reperita e stipulata, avente i contenuti minimi
richiesti.
Reclami
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso tutte le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con
la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la
Banca grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente.
Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma
via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06 / 674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
Imposta sostitutiva |
Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi |
Istruttoria |
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo |
Parametro o Indice di riferimento |
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse |
Piano di ammortamento |
E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto |
Piano di ammortamento “francese” |
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta |
Quota capitale |
Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito |
Quota interessi |
Quota della rata costituita dagli interessi maturati |
Rata costante |
La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento |
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) |
Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa |
Tasso di interesse nominale annuo |
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato |
Tasso di mora |
Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) |
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore |
10/12/2024 - (Fine prodotto) -
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