FOGLI INFORMATIVI
(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)
| FIDICOM A. SVIFIDI ANTALI S.C. - F.DO CENTRALE DI GARANZIA (COO5)
|
Ritorno all'Indice generale
Banca di Piacenza soc.coop. per azioni
Via Mazzini 20 - 29121 - Piacenza
Tel. 0523 542111 - Fax 0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it
sito internet: www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche
e al n. A160793 dell’Albo Cooperative
| CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO |
Finanziamento riservato alle imprese artigiane, piccole e medie
imprese industriali presenti in Lombardia iscritte alla
COOPERATIVA DI GARANZIA FIDICOM A.SVIFIDI - ANTALI SCRL - MILANO.
Fondo Centrale di Garanzia: garanzia pari a 60%/80%
Forma tecnica: MUTUO CHIROGRAFARIO (categoria 694 - tipologia 3/4).
| CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO |
Con il contratto di mutuo chirografario una somma viene erogata
dalla Banca al Cliente, che si impegna a restituirla maggiorata
degli interessi contrattualmente stabiliti secondo un piano di
ammortamento a tasso variabile, con rate a scadenza concordate.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
Principali rischi
Finanziamenti a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con
cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri
di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è
l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate. Il
tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in
linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali
aumenti dell'importo delle rate.
Indipendentemente dalle variazioni del parametro di riferimento,
il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo
(“floor”).
Potranno essere previste specifiche clausole accessorie ai
finanziamenti ("covenants"), con cui il debitore e/o soggetti
terzi si impegnano a non porre in atto determinati
comportamenti che potrebbero accrescere in modo eccessivo il
rischio di default o comunque risultare pregiudizievoli per i
creditori.
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze
n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in
considerazione la presenza del "Rating di legalità" tra le
variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni
economiche di finanziamenti alle imprese - che all'atto della
richiesta dichiarino di essere iscritte nell'apposito elenco -, la
Banca si impegna:
- ad esaminare la richiesta di affidamento entro 30 giorni
lavorativi. In caso di mancata risposta entro tale termine,
la richiesta si intenderà approvata
- ad applicare alla richiesta di affidamento le condizioni
previste per la classe di rischio inferiore a quella di
appartenenza dell’impresa richiedente, secondo il sistema di
classificazione del merito creditizio internamente adottato.
Nel caso in cui l’impresa sia già posizionata nella classe di
rischio migliore (“basso rischio”), sarà applicata un’ulteriore
riduzione di 0,50 p.p. rispetto al tasso previsto; analoga
riduzione sarà applicata per i prodotti per i quali non è
prevista diversificazione in base alla classe di merito o quando
la classe di merito non è determinabile (nuova o recente
clientela)
- ad applicare una riduzione del 50% delle spese di istruttoria,
ove previste.
| PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE |
| QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
|
| Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
|
| (determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
|
| 9,135% |
|
|
VOCI
|
|
|
Importo massimo finanziabile |
EURO 300.000,00 |
|
Durata massima del finanziamento |
ANNI 5 |
| TASSI
|
Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - operazioni assistite da garanzia pari al 60% |
7,650% |
| Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - operazioni assistite da garanzia pari al 80% |
7,400% |
| Parametro di indicizzazione: EURIBOR 6 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da"IL SOLE 24 ORE" all'inizio del mese di erogazione, arrotondato allo 0,10 superiore |
2,900% |
| Spread operazioni assistite da garanzia pari al 60% |
+ 4,750 |
| Spread operazioni assistite da garanzia pari al 80% |
+ 4,500% |
| FIDICOM VALORE FEDELTA' : riservato ad aziende di comprovata regolarità nel rimborso di finanziamenti estinti da non oltre 12 mesi - riduzione dello spread applicato pari a: |
- 0,500 |
| Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore |
+ 3,000 |
|
|
|
VOCI
|
|
| SPESE
|
Spese per la stipula del contratto
|
Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento |
0,500% |
| con un minimo di |
EURO 100,00 |
| ed un massimo di |
EURO 1.000,00 |
| Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento |
|
| Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento |
|
| Spese per la gestione del rapporto
|
Gestione pratica |
EURO 0,00 |
| Spese incasso rata |
EURO 3,00 |
| Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato |
|
| Spese comunicazione sollecito |
EURO 15,00 |
| Compenso estinzione anticipata |
EURO 0,000 |
| PIANO DI AMMORTAMENTO
|
Tipo di ammortamento |
FRANCESE |
| Tipologia di rata |
COSTANTE |
| Periodicità rientro: rate mensili o trimestrali posticipate, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni") |
|
| ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
|
| EURIBOR 3 MESI MEDIA MESE PRECEDENTE BASE 360
|
|
|
|
|
| 1^ rilevazione
|
Data |
30/11/2024 |
| Valore |
2,900% |
| 2^ rilevazione
|
Data |
01/11/2024 |
| Valore |
3,100% |
| 3^ rilevazione
|
Data |
01/10/2024 |
| Valore |
3,300% |
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
maggiorata dello 0,25%
Tasso di Durata Importo rata
interesse finanz. mensile per
applicato (mesi) € 10.000,00
di capitale
7,650% 84 154,12
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE
AUMENTA DEL 2% DOPO 2 ANNI
9,850% 84 165,24
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE
DIMINUISCE DEL 2% DOPO 2 ANNI (Indipendentemente dalle variazioni
del parametro di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere
inferiore al tasso minimo, c.d. “floor”)
5,850% 84 145,37
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso tutti i nostri
sportelli.
Servizio di visure ipocatastali EURO 35,00
Spese per l’eventuale fruizione del servizio di visure
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro
Costi connessi al rilascio della garanzia da parte del Confidi
Per i costi connessi al rilascio della garanzia (che non risultano
conteggiati nel TAEG esemplificato nel presente documento), nonché
per le condizioni richieste per il rilascio della stessa garanzia,
è necessario rivolgersi al Confidi convenzionato facendo
riferimento al suo Foglio informativo.
Imposta sostitutiva: di legge.
| TEMPI DI EROGAZIONE MUTUI CHIROGRAFARI |
Durata dell'istruttoria
Il tempo massimo di durata dell'istruttoria, cioè il tempo che
intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula
del mutuo è pari a 30 giorni lavorativi, salvo eventuali ritardi
non imputabili alla Banca (es. necessità particolari del Cliente)
o in caso di eventuale richiesta di ulteriore documentazione.
Disponibilità dell'importo
L'importo da erogare è reso disponibile, al termine
dell'istruttoria, dal primo giorno lavorativo successivo alla
data di firma del contratto.
| ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI |
Estinzione anticipata
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto
contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo immobiliari stipulati per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo svolgimento di attività economica o
professionale, il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La Banca si impegna a dar corso all'estinzione anticipata
comunque entro 10 giorni dalla data di richiesta da parte
del Cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso tutte le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con
la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la
Banca grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente.
Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma
via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06 / 674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
| Imposta sostitutiva |
Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi |
| Istruttoria |
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo |
| Parametro o Indice di riferimento |
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse |
| Piano di ammortamento |
E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto |
| Piano di ammortamento “francese” |
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta |
| Quota capitale |
Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito |
| Quota interessi |
Quota della rata costituita dagli interessi maturati |
| Rata costante |
La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento |
| Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) |
Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa |
| Tasso di interesse nominale annuo |
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato |
| Tasso di mora |
Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate |
| Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) |
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore |
09/12/2024 - (Fine prodotto) -
INDICE GENERALE
