FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


AGRIFIDI - CHIROG. AGRARIO - T/V (F060)

Ritorno all'Indice generale


INFORMAZIONI SULLA BANCA
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative

CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO

Mutuo chirografario rivolto alle aziende agricole, agroindustriali
e  operanti  nel   campo  dei  servizi   all'agricoltura   erogato
anche in base all'Art.43 D.L.vo N. 385/1993 per:
- conduzione aziendale (spese quali  acquisto  di sementi,mangimi,
  concimi, gasolio) 
- investimenti  (acquisto  di   beni  strumentali, costruzione   e
  ristrutturazione  di  fabbricati  rurali,  acquisto  di terreni,
  acquisto di bestiame)
- consolidamento passività (consolidamento di esposizioni di  c/c,
  mutui chirografari, cambiali agrarie, debiti verso fornitori) 
 
La garanzia della Cooperativa Agrifidi Emilia  (fino ad un massimo 
dell'80%  dell'importo erogato)  può  prevedere  il ricorso   alla 
controgaranzia del Fondo di Garanzia-Legge n.662/96. 
 
Forma tecnica:
MUTUO CHIROGRAFARIO
- categoria 685-tipologia 18 (Art.43 D.L.vo n. 385/1993)
- categoria 617-tipologia 13
MUTUO CHIROGRAFARIO - Fondo di Garanzia Legge n.662/96
- categoria 685-tipologia 26 investimenti 
- categoria 685-tipologia 27 conduzione 
- categoria 685-tipologia 28 consolidamento passività
 
Coop Agrifidi agevolazione "de minimis" Regione Emilia Romagna: 
contributo sotto forma di concorso interessi. 
L'agevolazione  regionale    dell'aiuto   può  essere  concessa
esclusivamente fino ai primi 36 mesi. 
L'abbattimento  del tasso di interesse (da parte di Agrifidi) è
fissato nella  misura  massima  di 2,5 punti percentuali con la
condizione  che  il  TAEG    dell'operazione  non  potrà essere
inferiore a 0 (zero).
Il contributo  in conto interessi è liquidato, in più soluzioni
annuali, in base alla scadenza delle rate previste dal piano di
ammortamento  del  prestito,   dall'Organismo  di  garanzia  al
beneficiario. 
 
La durata dell'ammortamento non potrà superare i 60 mesi.
 
Forma tecnica:
MUTUO CHIROGRAFARIO
- categoria 685-tipologia 32 (agevolazione "de minimis")

CHE COS'E' IL MUTUO CHIROGRAFARIO
 
Con il  contratto di mutuo chirografario una somma  viene  erogata
dalla  Banca al Cliente, che si impegna  a restituirla  maggiorata
degli interessi contrattualmente stabiliti  secondo un   piano  di
ammortamento a tasso  variabile, con  rate  a  scadenza concordate.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
 
Principali rischi 
Finanziamenti a tasso variabile 
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con
cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o  più  parametri
di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio  principale  è
l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate.  Il
tasso  variabile  è  consigliabile a chi vuole un tasso sempre  in
linea  con  l'andamento  del  mercato  e  può  sostenere eventuali 
aumenti dell'importo delle rate.
 
Indipendentemente dalle variazioni del  parametro di  riferimento,
il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al  tasso minimo 
(“floor”).
 
Potranno  essere  previste  specifiche   clausole   accessorie  ai 
finanziamenti ("covenants"),  con cui  il  debitore  e/o  soggetti 
terzi   si   impegnano  a   non   porre   in   atto    determinati 
comportamenti che potrebbero  accrescere  in   modo  eccessivo  il 
rischio di  default o comunque  risultare  pregiudizievoli  per  i 
creditori.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato per finanziamenti con durata massima 84 mesi)
8,341%

VOCI
Importo massimo finanziabile, per i finanziamenti rivolti alla conduzione aziendale o al consolidamento delle passività
     EURO      150.000,00     
Importo massimo finanziabile, per finanziamento rivolto agli investimenti
     EURO      500.000,00     
Importo massimo finanziabile, per finanziamento con agevolazione "de minimis"
     EURO      500.000,00     
Duarata massima dei finanziamenti (di cui 2 anni eventuali di preammortamento)(5 anni se agevolazione "de minimis")
     ANNI      7     
Duarata massima dei finanziamenti rivolti agli investimenti- Fondo di Garanzia Legge n.662/96 (di cui 2 anni eventuali di preammortamento), con un minimo di 3 anni
     ANNI      10     
TASSI Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - per finanziamenti di conduzione o investimenti durata massima di 7 anni (5 anni se agevolazione "de minimis")
               6,900%     
Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - per finanziamenti consolidamento passività durata massima 7 anni (5 anni se agevolazione "de minimis")
               6,900%     
Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - per finanziamenti conduzione o investimenti - Fondo di Garanzia Legge n.662/96
               6,400%     
Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato) - per finanziamenti condolidamento passività - Fondo di Garanzia Legge n.662/96
               6,600%     
Parametro di indicizzazione: EURIBOR 6 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da"IL SOLE 24 ORE" all'inizio del mese di erogazione, arrotondato allo 0,10 superiore
               2,900%     
Spread:
                    
per finanziamenti di conduzione o investimenti durata massima di 7 anni (5 anni se agevolazione "de minimis")
     +         4,000     
per finanziamenti consolidamento passività durata massima di 7 anni (5 anni se agevolazione "de minimis")
     +         4,000     
per finanziamenti di conduzione o investimenti - Fondo di Garanzia Legge n.662/96.
     +         3,500     
per finanziamenti consolidamento passività - Fondo di Garanzia Legge n.662/96.
     +         3,700     
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore
     +         3,000     

VOCI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento
               0,750%     
con un minimo di
     EURO      150,00     
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento
                    
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento
                    
Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica
     EURO      0,00     
Spese incasso rata
     EURO      2,50     
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
                    
Spese comunicazione sollecito
     EURO      15,00     
Compenso estinzione anticipata in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.)
               0,500%     
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento
     FRANCESE       
Tipologia di rata
     COSTANTE       
Periodicità delle rate: a scelta del richiedente mensili, trimestrali o semestrali, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
                    

ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
EURIBOR 6 MESI MEDIA MESE PRECEDENTE BASE 360

1^ rilevazione Data
          30/11/2024          
Valore
               2,900%     
2^ rilevazione Data
          01/11/2024          
Valore
               3,100%     
3^ rilevazione Data
          01/10/2024          
Valore
               3,300%     

Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA 
finanziamenti "consolidamento passività"

Tasso di  Durata   Importo rata 
interesse finanz.  mensile per 
applicato (mesi)    € 10.000,00 
                   di capitale

6,900%    84        150,44

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
AUMENTA DEL 2% DOPO 2 ANNI

9,100%    84        161,40

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA SE IL TASSO DI INTERESSE 
DIMINUISCE DEL 2% DOPO 2 ANNI (Indipendentemente dalle variazioni 
del  parametro di  riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere 
inferiore al tasso minimo, c.d. “floor”)

5,100%    84        141,81

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso  tutti i  nostri 
sportelli.

ALTRE SPESE DA SOSTENERE

Servizio di visure ipocatastali                                        EURO      35,00 
Spese per l’eventuale fruizione del servizio  di  visure 
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro

Costi connessi al rilascio della garanzia da parte del Confidi 
Per i costi connessi al rilascio della garanzia (che non risultano
conteggiati nel TAEG esemplificato nel presente documento), nonché
per le condizioni richieste per il rilascio della stessa garanzia,
è   necessario   rivolgersi   al  Confidi  convenzionato   facendo 
riferimento al suo Foglio informativo.

Imposta sostitutiva: di legge.

Commissione di garanzia  a favore della Società Gestione Fondi per
l'Agroalimentare (SGFA) per  finanziamenti  agrari assistiti dallo
stesso ente:

- operazioni medio termine:                                                      0,500%

- operazioni lungo termine:                                                      0,750%

TEMPI DI EROGAZIONE MUTUI CHIROGRAFARI
 
Durata dell'istruttoria 
Il  tempo  massimo di durata  dell'istruttoria, cioè il tempo che
intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula
del  mutuo è pari a 30 giorni lavorativi, salvo eventuali ritardi
non imputabili alla Banca (es. necessità particolari del Cliente)
o in caso di eventuale richiesta di ulteriore documentazione. 
 
Disponibilità dell'importo 
L'importo   da   erogare   è   reso   disponibile,   al   termine
dell'istruttoria,  dal  primo  giorno  lavorativo successivo alla
data di firma del contratto.

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA', ASSICURAZIONE E RECLAMI
 
 
Estinzione anticipata 
L’estinzione    totale    comporta   la   chiusura   del  rapporto 
contrattuale con la  restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per  i  contratti  di  mutuo  immobiliari  stipulati  per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo   svolgimento   di  attività   economica   o
professionale,  il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto 
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
 
 
Tempi massimi di chiusura del rapporto 
La  Banca  si  impegna  a  dar  corso  all'estinzione   anticipata
comunque  entro  10  giorni   dalla  data di  richiesta  da  parte
del Cliente.
 
Portabilità del finanziamento 
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo
finanziamento da un’altra banca/intermediario, il Cliente non deve
sostenere   neanche  indirettamente   alcun   costo  (ad   esempio 
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i
diritti e le garanzie del vecchio.
 
Assicurazione 
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come  modificato 
dalla legge 4 agosto  2017  n.  124,  prevede  che  le  banche  se 
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o  del credito  al 
consumo alla stipula di un   contratto  di  assicurazione,  ovvero 
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia  connessa o 
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute  ad 
accettare - senza variare le condizioni offerte  per  l'erogazione 
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il 
cliente  presenterà  o  reperirà  sul  mercato,  che deve  avere i 
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca. 
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della  stipula del 
finanziamento una polizza  proposta  dalla  banca,  lo  stesso  ha 
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni.  In  caso 
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il  contratto di 
finanziamento. Ove  la  polizza  sia  necessaria  per  ottenere il 
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte,  il cliente 
può   presentare   in   sostituzione   una  polizza  dallo  stesso 
autonomamente  reperita  e  stipulata,  avente  i contenuti minimi 
richiesti.
 
Reclami 
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non  ha  avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). 
  Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
  www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere   presso  tutte   le
  Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge  una controversia con
  la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
  che  consiste  nel  tentativo di raggiungere  un accordo con  la
  Banca  grazie all'assistenza di  un  conciliatore  indipendente.
  Per questo  servizio  è  possibile  rivolgersi  al  Conciliatore
  BancarioFinanziario  (Organismo  iscritto  nel  Registro  tenuto
  dal     Ministero   della   Giustizia),   con  sede    a    Roma
  via   delle  Botteghe  Oscure  54,     tel.  06 / 674821,   sito
  internet www.conciliatorebancario.it.

LEGENDA
 
Imposta sostitutiva Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo
Parametro o Indice di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse
Piano di ammortamento E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e le altre voci di spesa
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato
Tasso di mora Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore

09/12/2024 - (Fine prodotto) -

INDICE GENERALE