FOGLI INFORMATIVI
(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)
AGRIFIDI - IPOTEC. AGRARIO - T/F - CONSOLIDAMENTO PASSIVITA' (F065)
|
Ritorno all'Indice generale
Banca di Piacenza soc.coop. per azioni
Via Mazzini 20 - 29121 - Piacenza
Tel. 0523 542111 - Fax 0523 322870
e-mail: info@bancadipiacenza.it
sito internet: www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche
e al n. A160793 dell’Albo Cooperative
CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO |
Mutuo ipotecario erogato anche in base all'Art.43 D.L.vo
N. 385/1993 destinato alle aziende operanti nel settore primario
per il consolidamento delle passività onerose.
Garanzia della cooperativa AGRIFIDI per un periodo di 5 anni: 30%
Forma tecnica:
MUTUO IPOTECARIO
- categoria 656 tipologia 6 (Art.43 D.L.vo N. 385/1993)
CHE COS'E' IL MUTUO IPOTECARIO |
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine.
In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni a un massimo
di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o
costruire un immobile.
Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già
ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito
da ipoteca su un immobile e, in questo caso, si chiama ipotecario.
Il Cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate,
comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto o di due tipi.
Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Principali rischi
Mutui a tasso fisso
Il tasso di interesse e l'importo delle singole rate rimangono
fissi per tutta la durata del mutuo.
Lo svantaggio è di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei
tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal
momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli
importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito
da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni
di mercato.
Potranno essere previste specifiche clausole accessorie ai
finanziamenti ("covenants") con cui il debitore e/o soggetti terzi
si impegnano a non porre in atto determinati comportamenti che
potrebbero accrescere in modo eccessivo il rischio di default o
comunque risultare pregiudizievoli per i creditori.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella
scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e presso tutti
i nostri sportelli.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE |
QUANTO PUO' COSTARE IL FINANZIAMENTO
|
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
|
(determinato sulla base del calcolo esemplificativo della rata sotto indicato)
|
5,693% |
- - - FERMI RESTANDO I LIMITI DI CUI AI TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI APPLICABILI AI FINI DELLA LEGGE SULL'USURA - - - Oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione dell’ipoteca, nonché le eventuali spese di assicurazione dell’immobile ipotecato
|
|
VOCI
|
|
|
Importo finanziabile, in percentuale sul valore di perizia: |
65% |
|
con un massimo di |
EURO 250.000,00 |
|
Durata massima del finanziamento |
ANNI 15 |
TASSI
|
Tasso di interesse nominale annuo fisso per tutta la durata del finanziamento |
5,300% |
Indice di riferimento: IRS lettera 15 anni (Interest Rate Swap Euro Lettera rilevato dal quotidiano "IL Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula. In caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula) arrotondato allo 0,10 superiore |
2,300% |
Spread |
+ 3,000 |
Tasso di mora: tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore |
+ 2,000 |
|
|
VOCI
|
|
SPESE
|
Spese per la stipula del contratto
|
Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento |
0,75% |
con un minimo di |
EURO 150,00 |
Spese perizia tecnica relativa ad immobili a destinazione non residenziale in base all'importo dell'operazione |
|
- fino a € 300.000,00 |
EURO 415,00 |
- da € 300.000,01 a € 750.000,00 |
EURO 610,00 |
- da € 750.000,01 a € 2.000.000,00 |
EURO 1.098,00 |
- oltre € 2.000.000,00: su preventivo. |
|
Limitatamente ad immobili ubicati fuori dalla provincia di Piacenza, è inoltre previsto per il tecnico, in base alle distanze complessivamente percorse, un rimborso per ogni km di |
EURO 0,52 |
Le spese di perizia vengono addebitate anticipatamente alla stipula del mutuo e sono a carico del cliente anche per pratiche rinunciate. |
|
Maggiorazione sulle commissioni di erogazione per stipula fuori sede |
EURO 300,00 |
Decorrenza prima rata: giorno di erogazione del finanziamento |
|
Valuta di accredito: 1° giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del finanziamento |
|
Spese di rinuncia prima dell'approvazione, in percentuale sul valore nominale del mutuo |
0,100% |
Spese di rinuncia dopo l'approvazione, in percentuale sul valore nominale del mutuo |
0,300% |
Spese per la gestione del rapporto
|
Gestione pratica |
EURO 0,00 |
Spese incasso rata |
EURO 2,50 |
Spese invio documento di sintesi: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato |
|
Spese rinnovo ipoteca |
EURO 0,00 |
Spese accollo mutuo |
EURO 100,00 |
Spese cancellazione ipoteca |
EURO 0,00 |
Spese per restrizione, riduzione d'ipoteca, frazionamento per ogni quota derivata o liberata |
EURO 180,00 |
Spesa massima per frazionamenti, per ogni quota derivata o liberata |
EURO 600,00 |
Spese comunicazione sollecito |
EURO 15,00 |
Commissione versamento in conto capitale. La commissione non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo n. 385/1993 (T.U. B.) |
3,000% |
Compenso di estinzione anticipata - commissione a titolo di penale da calcolarsi in percentuale sul capitale residuo. Il compenso non si applica nei casi previsti dall'art. 120-ter del D.L.vo 385/1993 (T.U.B.) |
3,000% |
- esempio di applicazione della formula (percentuale) in caso di estinzione anticipata del finanziamento, considerando un capitale anticipatamente rimborsato pari a mille (1000,00) euro |
30,00 |
PIANO DI AMMORTAMENTO
|
Tipo di ammortamento |
FRANCESE |
Tipologia di rata |
COSTANTE |
Periodicità delle rate: a scelta del richiedente mensili, trimestrali o semestrali, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni") |
|
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
|
IRS LETTERA 15 ANNI
|
|
|
|
1^ rilevazione
|
Data |
30/11/2024 |
Valore |
2,300% |
2^ rilevazione
|
Data |
01/11/2024 |
Valore |
2,500% |
3^ rilevazione
|
Data |
01/10/2024 |
Valore |
2,500% |
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere
visione del piano ammortamento personalizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di Durata Importo rata
interesse finanz. mensile per
applicato (mesi) € 100.000,00
di capitale
5,300% 120 1.075,38
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2
della legge sull’usura n. 108/1996, relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato presso tutti i nostri
sportelli.
Servizio di visure ipocatastali EURO 35,00
Spese per l’eventuale fruizione del servizio di visure
ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti
gli affidamenti ed eventuali garanti
con un massimo di 100,00 Euro
Costi connessi al rilascio della garanzia da parte del Confidi
Per i costi connessi al rilascio della garanzia (che non risultano
conteggiati nel TAEG esemplificato nel presente documento), nonché
per le condizioni richieste per il rilascio della stessa garanzia,
è necessario rivolgersi al Confidi convenzionato facendo
riferimento al suo Foglio informativo.
Adempimenti notarili
La scelta del notaio è di pertinenza del richiedente.
Assicurazione immobile
E' richiesta una polizza incendio e scoppio per il valore
dell' immobile: la scelta della Compagnia è di pertinenza del
richiedente.
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come modificato
dalla legge 4 agosto 2017 n. 124, prevede che le banche se
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o del credito al
consumo alla stipula di un contratto di assicurazione, ovvero
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia connessa o
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute ad
accettare - senza variare le condizioni offerte per l'erogazione
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il
cliente presenterà o reperirà sul mercato, che deve avere i
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca.
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della stipula del
finanziamento una polizza proposta dalla banca, lo stesso ha
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni. In caso
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il contratto di
finanziamento. Ove la polizza sia necessaria per ottenere il
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte, il cliente
può presentare in sostituzione una polizza dallo stesso
autonomamente reperita e stipulata, avente i contenuti minimi
richiesti.
La/e altra/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento
è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il
finanziamento alle condizioni proposte.
Imposta sostitutiva: di legge.
Tasse ipotecarie: di legge.
Commissione di garanzia a favore della Società Gestione Fondi per
l'Agroalimentare (SGFA) per finanziamenti agrari assistiti dallo
stesso ente:
- operazioni medio termine: 0,500%
- operazioni lungo termine: 0,750%
Durata dell'istruttoria
Il tempo massimo di durata dell'istruttoria, cioè il tempo che
intercorre tra la presentazione della documentazione e la
stipula del mutuo è pari a 30 giorni lavorativi, salvo eventuali
ritardi non imputabili alla Banca (perito, notaio o necessità
particolari del Cliente).
Disponibilità dell'importo
L'importo da erogare è reso disponibile entro 5 giorni lavorativi
dopo la ricezione della nota notarile di iscrizione di ipoteca.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI |
Estinzione anticipata
L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto
contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto prima
della scadenza del mutuo.
Per i contratti di mutuo immobiliari stipulati per finalità
diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione od allo svolgimento di attività economica o
professionale, il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto
o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo
stabilito dal contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La Banca si impegna a dar corso all'estinzione anticipata
comunque entro 10 giorni dalla data di richiesta da parte
del Cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso tutte le
Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con
la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la
Banca grazie all'assistenza di un conciliatore indipendente.
Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma
via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06 / 674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
Accollo |
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè si “accolla”, il debito residuo. |
Imposta sostitutiva |
Imposta di legge trattenuta all'atto dell'erogazione e applicata sulla somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile. |
Ipoteca |
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. L’importo di iscrizione dell’ipoteca è pari al 150% dell’importo del mutuo. |
Istruttoria |
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo. |
Indice/Parametro di riferimento |
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse. |
Perizia |
Relazione di un perito che attesta il valore dell’immobile da ipotecare. Il perito verifica la conformità edilizia e urbanistica dei beni in base alle norme vigenti. |
Piano di ammortamento |
E’ il piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto. |
Piano di ammortamento “francese” |
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. |
Quota capitale |
Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito. |
Quota interessi |
Quota della rata costituita dagli interessi maturati. |
Rata costante |
La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. |
Rimborso in un'unica soluzione |
L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. |
Spread (per mutui a tasso variabile) |
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. |
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) |
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. |
Tasso di interesse nominale annuo |
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. |
Tasso di mora |
Maggiorazione del tasso interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) |
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. |
10/12/2024 - (Fine prodotto) -
INDICE GENERALE