FOGLI INFORMATIVI

(ai sensi degli artt. 115 e seguenti D.L.vo n. 385/1993 e delle Disposizioni in materia di Trasparenza della Banca d'Italia)


MUTUO IPOTEC. 1^ CASA 51/80% - TV - CAP (IC00712)

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INFORMAZIONI GENERALI SUL
CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO AI CONSUMATORI

INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE E SULL'INTERMEDIARIO DEL CREDITO
 
Banca  di  Piacenza  soc.coop.  per azioni
Via  Mazzini   20  -   29121  -   Piacenza
Tel.   0523  542111   -   Fax  0523 322870
e-mail:  info@bancadipiacenza.it 
sito   internet:    www.bancadipiacenza.it
Iscritta al n. 4389 dell’Albo delle Banche 
e  al  n.  A160793  dell’Albo  Cooperative

MUTUO IPOTEC. 1^ CASA 51/80% - TASSO VARIABILE - CAP 
Mutuo ipotecario finalizzato  all’acquisto, la  costruzione  e la
ristrutturazione dell'abitazione principale (prima casa).
 
Forme tecniche: 
 
 
MUTUO IPOTECARIO 25 ANNI - 652-418-27

CHE COS'E' IL CREDITO IMMOBILIARE
 
Il credito immobiliare è un finanziamento a  medio-lungo  termine.
In genere la sua durata va da un minimo di 5 a  un  massimo di  30 
anni.
Di   solito   viene  richiesto  per  acquistare,  ristrutturare  o 
costruire   un  immobile.  Può  servire  anche  per  sostituire  o 
rifinanziare contratti di credito immobiliare già ottenuti per  le 
stesse finalità.
Il credito  immobiliare può  essere garantito  da  ipoteca  su  un 
immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate,
comprensive di  capitale e  interessi,  secondo un  tasso che  può 
essere fisso, variabile, misto o di  due  tipi.  Le  rate  possono 
essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
 
TIPO DI CREDITO IMMOBILIARE E SUOI RISCHI 
Finanziamento a tasso variabile 
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con 
cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o  più indici  di
riferimento fissati nel  contratto (ad es., Euribor, Eurirs, 
etc.).
Il rischio principale  è  l’aumento  imprevedibile  e  consistente 
dell’importo o del numero delle rate, determinato dalla variazione
in aumento dell'indice di riferimento rilevata periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre  in 
linea con  l’andamento  del  mercato  e  può  sostenere  eventuali 
aumenti dell’importo delle rate.
 
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto 
- indipendentemente dalle variazioni dell'indice   di   riferimento,
il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al  tasso minimo 
(“floor”)
- nel caso di applicazione del tasso variabile, va tenuta presente
la possibilità  di variazione del  tasso di interesse debitore in
aumento rispetto al tasso iniziale (collegato alle
oscillazioni dell'indice di riferimento)
- la   variazione  in  senso  sfavorevole  delle clausole,   ove
contrattualmente previsto
 
 
Per saperne di più:
La  Guida  pratica  "Comprare  una  casa. Il  mutuo  ipotecario in
parole  semplici",  che  aiuta   a   orientarsi  nella  scelta,  è 
disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le  filiali
e sul sito del finanziatore.

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO
DESCRIZIONE IMPORTO
- Importo totale del credito
               170.000,00     
Costo totale del credito
               130.278,96     
Importo totale dovuto dal cliente
               300.278,96     
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
               5,46%     

FERMI  RESTANDO  I LIMITI  DI CUI  AI TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI 
APPLICABILI AI FINI DELLA LEGGE SULL'USURA.
 
Oltre al TAEG possono  esserci altri costi,  quali le spese per il
notaio  e  l'iscrizione  dell'ipoteca ed  eventuali penali.  Per i
mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo,
in  quanto  può   subire  variazioni   determinate  dall'andamento
dell'indice di riferimento.

VOCI COSTI
Importo massimo finanziabile: in percentuale del valore di perizia (con rapporto rata-reddito massimo del 40%)
               80%     
Durata
     ANNI      25     
Garanzie accettate: ipoteca su immobile. Il cliente è responsabile dell'esecuzione della perizia necessaria alla valutazione dell'immobile, per la verifica del "merito creditizio", sostenendo direttamente i relativi costi.
                    
TASSI DISPONIBILI Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento (indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere inferiore al tasso minimo c.d. “floor”, che è pari allo spread sotto indicato e non potrà mai essere superiore al tasso massimo c.d. “cap” di seguito descritto). Il tasso di interesse è pari alla quotazione dell'Euribor 3 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il primo giorno del mese di stipula (in caso di giorno festivo si considera il valore rilevato nell'ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di stipula), arrotondato allo 0,10 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto. Euribor è l'acronimo di Euro Interbank Offered Rate, traducibile come "tasso interbancario di offerta in euro", ed è un indice di riferimento rilevato quotidianamente - sotto la supervisione del Comitato di Gestione dell'Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) - da EMMI-European Money Markets Institute (o da altro soggetto che verrà nominato in sostituzione dello stesso). EMMI ha sede in Belgio ed è l'amministratore dell'indice di riferimento Euribor. Qualora dovesse essere modificata la formula o la metodologia, matematica o di altro tipo, utilizzata da EMMI per la rilevazione dell'Euribor, la Banca utilizzerà l'Euribor, secondo la formula o la metodologia di volta in volta vigente. In mancanza di rilevazione temporanea dell’Euribor verrà utilizzato l'ultimo suo valore conosciuto, mentre in caso definitiva mancata rilevazione dell'Euribor verrà utilizzato l'indice di riferimento di mercato che, nel rispetto della normativa tempo per tempo vigente in materia, sarà individuato per sostituirlo. In mancanza di ufficiale sostituzione dell’Euribor, la Banca proporrà un tasso, fra quelli pubblicati dai quotidiani specializzati, più vicino per le proprie caratteristiche, compreso il valore, al tasso non più esistente, con riferimento alla data di cessazione. La Banca darà comunicazione scritta al cliente della sostituzione del tasso cessato e di quello rilevato. Se il cliente non intendesse accettare la proposta di variazione del tasso di riferimento, potrà recedere senza spese dal rapporto contrattuale restituendo entro 60 giorni dal ricevimento della comunicazione della Banca, a pena di decadenza, il residuo del capitale ricevuto a mutuo e pagando interessi ed accessori maturati fino all'effettiva estinzione dell'obbligazione
               4,700%     
Tasso di interesse nominale annuo variabile in funzione delle modifiche dell'indice di riferimento - indipendentemente dalle variazioni dell'indice di riferimento, il tasso applicato non potrà mai essere superiore al tasso massimo - capped rate - c.d. "cap"
               6,250%     
Indice di riferimento: EURIBOR 3 mesi media mese precedente base 360, pubblicato da "IL SOLE 24 ORE" all'inizio del mese di erogazione - arrotondato allo 0,10 superiore
               3,100%     
Spread
     +         1,600%     
Per i Soci della Banca che godono delle agevolazioni del "Pacchetto Soci" o "Pacchetto Soci Junior" sono previsti vantaggi partecipativi. Nel caso in cui il Socio alieni o ceda in tutto o in parte le azioni (riducendosi il suo possesso azionario sotto la soglia prevista dalla relativa convenzione), perda la qualità di socio o vengano meno i requisiti ivi richiesti, egli perde nel contempo - in relazione alla durata residua del rapporto - ogni relativo vantaggio a suo tempo previsto, in quanto è venuto a mancare il requisito essenziale a cui erano subordinati la concessione ed il mantenimento delle agevolazioni
                    

VOCI COSTI
SPESE Spese per la stipula del contratto Spese istruttoria (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento e addebitate all'atto dell'erogazione
               0,500%     
con un minimo di
     EURO      75,00     
con un massimo di
     EURO      480,00     
Commissioni di erogazione (applicate anche per ogni singola erogazione a SAL - quando prevista): calcolate in percentuale sull'importo del finanziamento e addebitate all'atto dell'erogazione
               0,500%     
con un massimo di
     EURO      520,00     
Nel caso di mutui ipotecari prima casa è prevista l'esenzione delle spese di istruttoria e commissioni di erogazione per i Soci della Banca che godono delle agevolazoni del "Pacchetto Soci" (Soci con almeno 300 azioni) e del "Pacchetto Soci Junior"
                    
Spese per perizie relative ad immobili a destinazione residenziale (Categoria Catastale "A" e relative pertinenze).
     EURO      235,46     
Maggiorazione sulle commissioni di erogazione per stipula fuori sede
     EURO      300,00     
Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica
     EURO      0,00     
Spese incasso rata
     EURO      5,00     
Spese invio comunicazioni periodiche: si rimanda al foglio informativo del conto corrente collegato
                    
Spese rinnovo ipoteca
     EURO      300,00     
Spese accollo mutuo
     EURO      100,00     
Spese cancellazione ipoteca
     EURO      0,00     
Spese per restrizione, riduzione d'ipoteca, frazionamento per ogni quota derivata o liberata
     EURO      180,00     
Spesa massima per frazionamenti, per ogni quota derivata o liberata
     EURO      600,00     
Spese comunicazione sollecito
     EURO      15,00     
Commissione versamento in conto capitale
               0,00%     
Compenso estinzione anticipata
               0,00%     
PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento
     FRANCESE       
Tipologia di rata
     COSTANTE       
Periodicità delle rate: a scelta del richiedente mensili, trimestrali o semestrali, comprensive di capitale e interessi (gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno commerciale "360 giorni")
                    

Prima  della  conclusione  del contratto è  consigliabile prendere 
visione del piano  di ammortamento  personalizzato  contenuto  nel 
Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA

DESCRIZIONE VALORE
FINANZIAMENTO DELLA DURATA DI 25 ANNI Tasso di interesse applicato
               4,700%     
Importo della rata mensile per EURO 170.000,00 di capitale
     EURO      969,32     
Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni
     EURO      1.126,44     
Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni
     EURO      784,88     

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della 
legge   sull’usura    n.  108/1996,   relativo   ai  contratti  di 
finanziamento,  può  essere  consultato  in  filiale  e  sul  sito
www.bancadipiacenza.it

SERVIZI ACCESSORI

ASSICURAZIONE
 
E' richiesta  obbligatoriamente una  polizza  incendio  e  scoppio 
per  il  valore  dell'immobile: la  scelta  della  Compagnia  è di 
pertinenza del richiedente.
L’art. 28 del decreto legge 24 gennaio 2012 n. 1, come  modificato 
dalla legge 4 agosto  2017  n.  124,  prevede  che  le  banche  se 
condizionano l'erogazione del mutuo immobiliare o  del credito  al 
consumo alla stipula di un   contratto  di  assicurazione,  ovvero 
qualora l'offerta di un contratto di assicurazione sia  connessa o 
accessoria all'erogazione del mutuo o del credito, sono tenute  ad 
accettare - senza variare le condizioni offerte  per  l'erogazione 
del mutuo immobiliare o del credito al consumo - la polizza che il 
cliente  presenterà  o  reperirà  sul  mercato,  che deve  avere i 
contenuti minimi corrispondenti a quelli richiesti dalla banca. 
Nel caso in cui il cliente sottoscriva all'atto della  stipula del 
finanziamento una polizza  proposta  dalla  banca,  lo  stesso  ha 
diritto di recedere dalla polizza entro sessanta giorni.  In  caso 
di recesso dalla polizza resta valido ed efficace il  contratto di 
finanziamento. Ove  la  polizza  sia  necessaria  per  ottenere il 
finanziamento o per ottenerlo alle condizioni offerte,  il cliente 
può   presentare   in   sostituzione   una  polizza  dallo  stesso 
autonomamente  reperita  e  stipulata,  avente  i contenuti minimi 
richiesti.
Si ricorre a stime del premio sulla base delle  tariffe  applicate
da Arca Assicurazioni  sulle polizze  della  specie,  prendendo  a
riferimento  il  costo  di  ricostruzione  a  nuovo  dell'immobile
oggetto di ipoteca e la sua destinazione d'uso.
Importo  di  riferimento  del  finanziamento  e  stima  di  premio 
assicurativo annuo obbligatorio ai fini dell'erogazione del  mutuo 
esemplificato:

DESCRIZIONE VALORE
Stima premio assicurativo annuo Importo di riferimento
     EURO      212.500,00     
Premio assicurativo annuo
     EURO      312,00     

ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG

DESCRIZIONE VALORE
Tasso di mora Tasso del finanziamento tempo per tempo in vigore
     +         2,000%     
Adempimenti notarili La scelta del notaio è di pertinenza del cliente, con sostenimento dei relativi costi
                    
Imposta di registro Di legge. Secondo la disciplina fiscale tempo per tempo vigente
                    
Tasse ipotecarie Di legge. Secondo la disciplina fiscale tempo per tempo vigente
                    
Servizio di visure ipocatastali Spese per l’eventuale fruizione del servizio di visure ipocatastali, per singole visure relative ai richiedenti gli affidamenti ed eventuali garanti
     EURO      35     
con un massimo di
     EURO      100,00     

TEMPI DI EROGAZIONE
 
Durata dell'istruttoria 
Il tempo massimo dell'istruttoria, cioè il tempo che intercorre tra
la presentazione  della documentazione  e la stipula del mutuo, è
pari a 60 giorni lavorativi.  Sono   esclusi  i tempi  previsti per 
gli
adempimenti   notarili   ed   eventuali   supplementi di istruttoria 
necessari per verificare nuovi elementi  tecnico/legali  emersi nel
corso delle attività notarili o di perizia.
 
 
Disponibilità dell'importo 
L'importo  da  erogare è  reso disponibile alla sottoscrizione del
contratto.
 
Decorrenza prima rata 
Giorno di erogazione del finanziamento.
 
Valuta di accredito 
Giorno di stipula del contratto di mutuo.

ALTRO

ULTERIORI FACILITAZIONI - opzione "Mutuo Flex":
 
 
Opzione preammortamento 36 mesi –  opportunità   di usufruire   di
un periodo iniziale di preammortamento  della  durata  massima  di 
36 mesi 
 
Opzione rata leggera  –     possibilità,  trascorsi    24  mesi di 
regolare ammortamento e sino a 12 mesi prima della data di  rimborso
integrale del mutuo, della  sospensione  del  pagamento  della quota
capitale   delle  rate  a  scadere,   fermo  restando l’obbligo  del
pagamento delle relative  quote  interessi.  Tale facoltà può essere
esercitata per un  massimo  di  tre  volte sino ad un massimo di sei
rate mensili per ciascuna richiesta.
La  sospensione  comporta la  proroga  della  durata  del  contratto 
delle relative garanzie per un periodo  corrispondente  alla  durata 
della  sospensione  richiesta  
 
Opzione rinegozia facile –  possibilità di richiedere  dopo 24 mesi
di regolare ammortamento e c on esclusione  degli ultimi   12 mesi 
di ammortamento,  la variazione   in  aumento  od  in  diminuzione 
 sino ad un  massimo  di  cinque anni - della durata originaria del 
mutuo. Tale facoltà può essere esercitata una sola volta  
 
Iscrizione gratuita a Confedilizia il primo anno.

INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO
 
Per consentire al finanziatore di valutare il merito  di  credito,
il cliente deve fornire le  informazioni e  i  documenti  indicati 
entro 15 giorni dalla richiesta.
 
Il credito non può essere concesso se il cliente  non  fornisce le
informazioni e i documenti richiesti: 
- documentazione reddituale e ultima busta paga
- estratto  atto  di  matrimonio  (se  l'acquisto  dell'immobile è
  effettuato da un solo coniuge)
- relazione notarile preliminare
- atto di provenienza (dell'immobile o del terreno)
- documentazione  catastale:  planimetria   dell'immobile,  visura
  catastale storica
- autorizzazione edilizia con grafici di progetto:
         - permesso di costruire / concessione edilizia
         - denuncia di inizio attività (DIA)
- compromesso (preliminare di compravendita)
 
Ad avvenuta acquisizione  della  sopra  descritta  "documentazione
tecnica" del bene da ipotecare deve  essere  disposta  la  perizia
dell'immobile, con sostenimento dei costi a carico del cliente.
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore  si  avvale
di informazioni ottenute tramite la consultazione di banche dati.

ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI
 
Estinzione anticipata 
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o  in  parte il 
finanziamento senza dover pagare  alcuna penale, compenso od onere 
aggiuntivo.  L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto 
contrattuale  con  la restituzione del capitale  ancora  dovuto  - 
tutto  insieme -  prima della scadenza del mutuo.
 
Portabilità del finanziamento 
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo 
finanziamento  da  un  altro  finanziatore, il  cliente  non  deve 
sostenere   neanche  indirettamente   alcun   costo  (ad   esempio 
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i 
diritti e le garanzie del vecchio.
 
Tempi massimi di chiusura del rapporto 
Il   rapporto  viene  estinto  entro  10 giorni  lavorativi  dalla
richiesta di estinzione da parte del Cliente.
 
Reclami 
I reclami vanno inviati alla Banca al seguente indirizzo:
Banca di Piacenza
Ufficio Reclami
Via Mazzini 20
29121 Piacenza,
mail: segreteria.generale@bancadipiacenza.it
PEC: bancadipiacenza@bancadipiacenza.legalmail.it
che deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non  ha  avuto
risposta entro i 60 giorni, può presentare ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). 
  Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
  www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere   presso  tutte   le
  Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca
- Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con
  la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione
  che  consiste  nel  tentativo di raggiungere  un accordo con  la
  Banca  grazie all'assistenza di  un  conciliatore  indipendente.
  Per questo  servizio  è  possibile  rivolgersi  al  Conciliatore
  BancarioFinanziario  (Organismo  iscritto  nel  Registro  tenuto
  dal     Ministero   della   Giustizia),   con  sede    a    Roma
  via   delle  Botteghe  Oscure  54,     tel.  06 / 674821,   sito
  internet www.conciliatorebancario.it.

CONSEGUENZE DELL'INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
 
Se il cliente non adempie gli  obblighi  previsti  dal  contratto,
può andare incontro a conseguenze negative. 
Per  esempio,  in  caso  di  ritardo  nel  pagamento  delle   rate 
il finanziatore applica il tasso di mora.
Se   l’inadempimento   è  grave,  il  finanziatore  può  risolvere 
il contratto e  assumere  iniziative  per  soddisfare  il  proprio 
credito. 
Per esempio, se il finanziamento  è garantito  da  un’ipoteca, può 
far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.

LEGENDA
 
Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere. L’importo di iscrizione dell’ipoteca è pari al 150% dell’importo del mutuo.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del mutuo.
Indice di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determimare il tasso di interesse.
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finaziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.
Spread Maggiorazione applicata agli indici di riferimento.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. E’ utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso d’interesse diviene usurario.Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato.

                    

10/12/2024 - (Fine prodotto) -

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